央行数字货币，一般指的是由中央银行发行的数字化法定货币，在我国被称为数字人民币（e-CNY） ，它具有以下特点：

与传统货币相比的特点

● 数字化形态：央行数字货币是虚拟的数字化形式存在，没有实物形态。它依托于数字技术和网络系统进行存储和交易，用户只需通过手机等电子设备就可以完成支付、转账等操作。比如数字人民币，用户下载数字人民币APP后，就可以在手机上管理自己的数字钱包，进行各类交易，无需像传统纸币那样携带和保管现金。

● 国家信用背书：和传统法定货币一样，央行数字货币是由国家中央银行发行，具有国家信用支撑，这使得它具备了极高的信用度和法偿性。以中国的数字人民币为例，任何单位和个人不得拒收，保证了它在市场上的广泛流通和使用。

与其他电子支付方式相比的特点

● 双离线支付：这是央行数字货币的一个显著优势。在没有网络的情况下，只要交易双方的设备支持且开启相关功能，就可以实现离线支付。例如在地下停车场、偏远山区等网络信号不佳的地方，使用数字人民币进行交易时，双方只需将手机碰一碰，就能完成支付。

● 可控匿名性：央行数字货币在一定程度上实现了匿名交易。对于一些小额交易，它可以像现金一样保护用户的隐私，交易信息不会被随意获取和泄露。但同时，在必要时，监管机构可以对交易进行追溯和监管，以防范洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪活动。比如在打击违法犯罪活动时，司法机关可以依据法律程序，获取相关的交易信息进行调查。

● 可编程性：央行数字货币可以通过预设规则和条件实现特定用途的支付。例如，政府可以将数字货币用于专项补贴发放，并设定使用条件，确保资金只能用于指定的领域，如教育补贴只能用于教育相关的消费，提高了资金使用的精准度和有效性。

其他特点

● 低成本：央行数字货币的发行和流通成本相对较低。传统纸币的发行需要经过印刷、运输、存储等多个环节，成本较高，而且在流通过程中还会有磨损、丢失等问题。而央行数字货币只需在电子系统中进行数据记录和处理，大大降低了这些成本。

● 高效率：央行数字货币采用了先进的分布式账本技术和加密算法，交易处理速度快，能够实现实时到账。无论是个人之间的小额交易，还是企业之间的大额资金转移，都可以在瞬间完成，提高了支付结算的效率。